Verti Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2019


  • keine Gesundheitsprüfung Bei einer Nachversicherung gibt es keine erneute Gesundheitsprüfung.
  • inkl. Nachversicherungsgarantie
  • online abschließbar
  • inkl. Online-Risikoprüfung
  • Vorabzahlung der Summe bei schwerer Krankheit
  • Vertrag ist zwingend bindend
Vertagsverlängerung
Ja
minimale Laufzeit
5 Jahre
maximale Laufzeit
35 Jahre
Leistungen
Kundenservice
Website
Bewertung
91/100
SEHR GUT

Allgemeines

Die Verti Versicherung AG ist einer der größten Direktversicherer in Deutschland. Das Unternehmen hat ihren Sitz in Teltow, Brandenburg. Die Versicherung firmierte von 1996, ihrem Gründungsjahr, bis 2002 unter dem Namen Allstate Direct. Im Jahr 2002 wurde der Versicherer Teil des britischen Versicherers Direct Line Insurance Group, die zur Royal Bank of Scotland gehört. Es folgte die Umbenennung der Versicherung in Direct Line. Nachdem sich die britische Muttergesellschaft allmählich wieder zurückzog, konnte die spanische Versicherungsgesellschaft MAPFRE den Versicherer übernehmen und in Verti Versicherung AG umbenennen.

Die Versicherungsgesellschaft bietet außer der Risikolebensversicherung (RLV) viele weitere Arten von Risikoversicherungen an wie beispielsweise Fahrzeug-, Rechtsschutz- und Privathaftpflichtversicherungen. Die RLV zur finanziellen Absicherung von Familienangehörigen oder anderen Personen kann vollständig online abgeschlossen werden. Auch die Risikoprüfung erfolgt online mit unmittelbarer Annahmeentscheidung, sofern nicht besondere Risiken vorliegen, zu deren Abschätzung eventuell weitere Unterlagen eingereicht werden müssen. Die Verti RLV leistet im Todesfall des Versicherungsnehmers. Verti bietet eine Reihe von Optionen an, mit denen die Versicherung möglichst gut an individuelle Verhältnisse angepasst werden kann.

 

Leistungsumfang & Tarife

Die Höhe des finanziellen Risikos, das mit dem Tod des Versicherungsnehmers verbunden ist, kann sehr unterschiedlich sein. Verti trägt dem Rechnung, indem der mögliche Umfang der Versicherungssumme den im Risikolebensversicherung Vergleich außergewöhnlich weiten Bereich von mindestens 20.000 Euro bis maximal 3.000.000 Euro abdeckt. Um den individuellen Anforderungen möglichst gut entgegenzukommen, bietet Verti drei Tarifvarianten zur Auswahl an.

Die Basisversion beinhaltet eine über die Laufzeit konstante Versicherungssumme. Hierbei werden weder ein Inflationsausgleich noch andere Einflüsse, die auf die Höhe des finanziellen Risikos Einfluss haben können, berücksichtigt. Einflüsse wie Inflation und etwaige zu erwartende Einkommenszuwächse werden in der Tarifvariante berücksichtigt, die eine über die Laufzeit dynamisch steigende Versicherungssumme beinhaltet. Wenn die RLV beispielsweise auch zur Absicherung eines Hypothekendarlehens dient, kann bei Verti auch die Tarifvariante mit linear fallender Versicherungssumme gewählt werden, weil sich die Restschuld des Darlehens durch Zahlung der Annuitäten laufend verringert. Die Vertragslaufzeit beträgt mindestens 5 Jahre und höchstens 35 Jahre. Die lange Laufzeit von maximal 35 Jahren kann nur erreicht werden, wenn der Antragsteller bei Vertragsabschluss nicht älter als 40 Jahre ist, weil das maximale Endalter für die RLV 75 Jahre beträgt. Das Höchstalter bei Abschluss der RLV beträgt 65 Jahre.

 

Informationen zur Gesundheitsprüfung

Die Gesundheitsprüfung vor Abschluss der RLV gestaltet sich bei Verti im Normalfall recht einfach. Es müssen lediglich drei Fragen zum Gesundheitszustand, nach regelmäßiger Einnahme von Medikamenten, nach der Häufigkeit von Konsultationen bei Ärzten oder anderem medizinischen Fachpersonal und nach stationären Krankenhausbehandlungen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Falls die Versicherungssumme über 100.000 Euro liegt, müssen noch drei weitere Fragen zur Gesundheit beantwortet werden. Sie betreffen eine mögliche zeitlich beschränkte Arbeitsunfähigkeit, mögliche medizinische Befunde und chronische Erkrankungen oder Infektionen.

Falls eine der Fragen mit Ja beantwortet wird, werden durch den Risikorechner der Versicherung weitere Fragen generiert, die den entsprechenden Punkt etwas näher beleuchten. Es macht übrigens keinen Sinn, die Fragen nicht wahrheitsgemäß zu beantworten, da das im Versicherungsfall das Risiko beinhaltet, dass die Versicherung aufgrund nachweislich falscher Angaben die Zahlung gänzlich oder teilweise verweigert. Nach den Verti Erfahrungen ist die Gesundheitsprüfung für bis zu 80 Prozent aller Antragsteller mit der Beantwortung der Fragen positiv abgeschlossen.

 

Wann leistet die Verti Risikolebensversicherung?

Die vereinbarte Versicherungssumme einer RLV kommt ausschließlich bei Tod des Versicherten zur Auszahlung. Verti hat allerdings eine Ausnahme definiert, bei der die Versicherungssumme ohne unmittelbar erfolgten Todesfall des Versicherungsnehmers zur Auszahlung gelangt. Das ist der Fall, wenn bei der versicherten Person eine unheilbare Krankheit mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten vorliegt.

 

Warum Sie die Risikolebensversicherung von Verti wählen sollten

Die Verti RLV punktet nicht nur mit ihren günstigen Tarifen, sondern auch mit verschiedenen Optionen, die die Versicherung anpassungsfähig für den eigenen individuellen Bedarf macht. Hierzu zählen nicht nur die eingangs erwähnten drei verschiedenen Varianten bezüglich Anpassung der Versicherungssumme über die Laufzeit, sondern Verti bietet zusätzlich die Möglichkeit zur Nach- oder Höherversicherung bei Eintritt neuer Lebensumstände (Nachversicherungsgarantie).

Die neuen Lebensumstände können Heirat oder die Geburt eines Kindes sein oder der Kauf einer eigengenutzten Immobilie, deren Hypothekendarlehen durch eine Höherversicherung abgedeckt werden sollte. Diese Art von Nachversicherung mit bis zu 30.000 Euro erfolgt ohne erneute Gesundheits- und Risikoprüfung. Die Nachversicherung aus verschiedensten Gründen entspricht damit einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Als zusätzliche Option kann die RLV mit einer Unfallversicherung gekoppelt werden. Das bedeutet, dass bei Unfalltod eine um 50 Prozent höhere Versicherungssumme vereinbart werden kann. Last but not least zeigt der Risikolebensversicherung Test, dass Verti in der Regel von unabhängigen Instituten als überaus positiv beurteilt wird.

 

Vorteile

  • Drei Tarifvarianten mit Zusatzoptionen machen die RLV flexibel
  • Versicherung direkt online abschließbar einschließlich Gesundheits- und Risikoprüfung
  • Versicherungsbeiträge für Nichtraucher sind besonders günstig
  • Hohe Versicherungssumme bis maximal 3.000.000 Euro möglich
  • RLV kombinierbar mit Unfallversicherung, dadurch um 50 Prozent erhöhte Versicherungssumme bei Unfalltod
  • Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheits- und Risikoprüfung bei veränderten Lebensumständen wie Heirat oder Geburt eines Kindes
  • Gegenseitige Überkreuzversicherung kann im Versicherungsfall zu erheblichen Steuerersparnissen führen
  • Verti arbeitet mit starkem und sehr erfahrenem Partner, der iptiQ, Tochter der SwissRe, zusammen
  • In Tests erzielt die Verti Risikolebensversicherung durchgängig sehr gute Noten
  • Das Preis-Leistungs-Verhältnis und der Kundenservice werden als sehr gut beurteilt

 

Nachteile

  • Bei akuten Gesundheitsproblemen oder bestimmten Vorerkrankungen werden ärztliche Atteste und ähnliche Unterlagen eingefordert
  • Raucher zahlen gegenüber Nichtrauchern höhere Versicherungsbeiträge

 

Fazit

Die Verti Risikolebensversicherung bietet eine gute Möglichkeit, mit günstigen Versicherungsbeiträgen Angehörige vor den finanziellen Risiken bei Tod des Versicherten zu schützen. Es sind dabei Laufzeiten von bis zu 35 Jahren möglich mit zugesicherten stabilen Beiträgen. Bei gravierender Änderung der Lebenssituation wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Aufnahme eines Hypothekendarlehens kann ohne erneute Gesundheits- und Risikoprüfung nachversichert werden. Die Verti Risikolebensversicherung ist absolut seriös und verlässlich. Sie erzielt in Tests sehr gute Ergebnisse einschließlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses.

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